賠怕了! 套牢基金教戰守則 若不缺資金,且標的未來性看好,切莫殺低;泛新興市場最值得續抱 (2008/10/12 工商時報)賠怕了! 套牢基金教戰守則 若不缺資金,且標的未來性看好,切莫殺低;泛新興市場最值得續抱更新日期:2008/10/12  工商時報 林志昊、蔣國屏∕台北報導 由美歐先進國家過度擴張信用引爆的全球股災信用卡代償,如同地獄深淵、深不可測,讓許多理財族手頭基金虧到無語問蒼天、乾脆不聞不問,落得只能當鴕鳥、眼不見為淨。但這些股票型基金卻不會因為不管它就不跌,為了替惶惶不安、備受煎熬的基金理財族點一盞明燈,看清手頭持有基金是否還有續抱的價值,本報特別邀集法人專家,建議可以續抱的基金標的。 為了讓基金族有更具裝潢體可行的參考方向,本報特別模擬出基金標的目前帳面上虧損10至20%、20至40%,以及40%以上這三種情境,在訪查過11家投信、投顧,彙整法人專家意見後,認為包含台股在內的泛新興市場基金,還是這三類災情中最值得續抱、避免砍在低檔區的標的。 能源、替代能源有前途 此外,全球股災震央所在,目前正進入支撐無效、保濕面膜加速趕底階段的美股,雖說跌勢未止,但卻在專家普遍認同「龍頭不止跌、誰還能獨活」的思考下,「意外」成為高票力薦續抱基金;價格經過修正、未來需求仍在的能源及替代能源基金,也是法人專家建議續抱,儘量不要恐慌殺低的熱門基金標的。 當然,除了參考專家意見,考量自己手上慘賠的基金這時到底該不該贖回或是續抱G2000,基金族更得先惦惦自己份量,想清楚自己當初投資理財的目的是甚麼?財務實力處於哪一個階層?畢竟,上車之前,投資是數學,但是上車之後,投資就成了心理學。 口袋夠深 別急著贖回 說得殘酷一點,與其擔心過去賠了多少,不如考量自己的口袋還有多深;如果短期沒有資金需求,而且該基金所投資的標的未來仍看好的話,褐藻醣膠那當然可以定期定額繼續扣款;反之,如果自己口袋的「麥克」所剩無幾,即便「只」賠了20%,但需要用到這錢,還是只能不計虧損先贖回再說! 道理很簡單,假設A君今天手上基金賠了40%,但如果A君只是把自己資產部位中的2成拿去投資,對A君而言,他的整體資產部位虧損比率,其實只下滑了8%。在這種情況下,要不要贖回酒店經紀這檔基金,對A君而言根本不會是問題;因此他可以選擇不管,或是乾脆忘了這件事,持續定期定額扣款,等待未來行情反彈、解套,甚至轉虧為盈的那一天。 同理,B君手上基金也是一樣賠了40%,但如果B君是拿自己可運用資金的百分百去投資,那麼對B君而言,他的操作部位就是接近腰斬、損失了40%,假使這當中有一定比例是酒店兼職押房子貸款投資,這時B君就可能跟那些倒閉的金融機構一樣,財務結構嚴重惡化。因此為了避免這悲劇發生,B君手上基金虧到一定程度、縱使明知它將來會反彈,但還是必須、也應該忍痛贖回基金,保留些現金在手上。 投資標的後市佳 抱牢 換言之,當國人再看到自己的投資報酬率,已經來到負40%的時候,到底該不該贖回?儘個人信貸管各大法人都會要求投資人,先看看自己手上的基金是投資在哪些市場,但說實在話,無論是成熟市場還是新興市場,賠錢的感受都是一樣,所以在投資人翻箱倒櫃地找資料,評估該不該贖回手中的基金時,最好先問問自己,當初買進這檔基金的目的,是投機還是投資。 如果是投資,只要該基金的投資標的後市看好,且該基金並沒會場佈置有在你的資產部位中占有過高比例,那投資人就可以持續扣款,不必贖回;但是,倘若當初只是投機,而且還從事槓桿操作,這時仍建議先忍痛贖回,畢竟要投機不怕未來沒有機會,但絕對不能「陣亡」在當下。


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